偽装ファクタリングとは？違法な貸付けを見分ける注意点
偽装ファクタリングとは何か、ファクタリングや資金繰りとの関係、利用時の注意点をわかりやすく解説します。
偽装ファクタリングとは
偽装ファクタリングとは、債権売買を装いながら、実態としては売掛債権を担保にした高金利の貸付けを行う取引です。契約書の名称ではなく、回収不能リスクを誰が負うかなど、取引の実態で判断されます。
偽装ファクタリングの仕組み・特徴
- 売掛先が支払わないと利用者が買い戻す契約になっている
- 債権額に比べて受取額が著しく低く、費用が不透明である
- 利用者自身の資金で必ず返済するよう求められる
偽装ファクタリングは、契約内容や利用目的によって効果とリスクが変わります。名称だけで判断せず、資金の流れと当事者の責任を確認することが重要です。
偽装ファクタリングが関係する場面
通常の買取型ファクタリングでは、真正な売掛債権を売買し、原則として回収不能リスクが買い手側へ移ります。偽装ファクタリングの疑いがある場合は契約を急がず、専門家へ確認してください。
偽装ファクタリングを確認するときのポイント
- 契約当事者と資金の流れを確認する
- 手数料や利息、追加費用を含む総額を比較する
- 支払い不能や契約解除時の負担を確認する
偽装ファクタリングの注意点
「ノンリコース」と書かれていても、それだけで適法と決まるわけではありません。買戻義務、担保、保証、回収不能時の負担、手数料総額を契約書で確認しましょう。
まとめ
偽装ファクタリングは、仕組みと費用、利用条件を理解したうえで判断する必要があります。複数の選択肢を比較し、契約書の不明点は事前に確認しましょう。
【関連用語】
給与ファクタリング／貸金業法／ノンリコース
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偽装ファクタリングに関するよくある質問
偽装ファクタリングは誰でも利用できますか？
利用条件はサービスや対象取引によって異なります。法人・個人事業主の別、売掛先、金額、支払期日を確認し、対象となる会社へ相談してください。
偽装ファクタリングを比較するときは何を確認すべきですか？
表示される料率だけでなく、最終的な手取り額、入金予定日、追加費用、契約方式、売掛先への通知の有無を同じ条件で比較します。
最短即日の表示なら必ず当日入金されますか？
最短時間は条件が整った場合の目安であり、入金を保証するものではありません。必要書類、申込時刻、審査状況により翌営業日以降になる場合があります。
