ファクタリングは違法？貸金との違いと安全な見分け方

ファクタリング 違法について、仕組みと判断基準を整理します。事業者向けの債権売買自体が直ちに違法になるわけではありませんが、契約の実態が貸付であれば貸金業法などが問題になります。

ファクタリング 違法の基本

債権の回収不能リスクが利用者へ残る買戻し義務や償還請求権、債権額に比べて著しく高い手数料、担保や保証を求める仕組みは慎重に確認してください。給与ファクタリングについて最高裁は貸付に当たると判断しており、事業者向け売掛債権の取引とは区別が必要です。法的判断が必要な場合は弁護士へ相談してください。

ファクタリング 違法で確認する5項目

1. 対象となる売掛債権と利用条件
2. 手数料と諸費用を差し引いた最終振込額
3. 必要書類を提出した後の入金予定日
4. 2社間・3社間の契約方式と売掛先への通知
5. 償還請求権、買戻し義務、債権譲渡登記の有無

目的別に比較したいファクタリング会社5社

利用可否や手数料、入金時期は審査結果と申込条件によって異なります。最低2社へ同じ内容を伝え、最終的な振込額と契約条件を比較してください。

日本中小企業金融サポート機構

必要書類と入金予定日を確認しながら進めたい場合の候補です。希望額、請求金額、売掛先、支払期日を整理して相談しましょう。

PMG

希望額や契約方法を担当者へ相談したい場合の比較候補です。手数料率と諸費用を差し引いた振込額を確認してください。

トップマネジメント

契約方式や必要書類を確認したい場合の候補です。売掛先への通知の有無と契約後の振込予定を質問しましょう。

アクセルファクター

対象債権や提出書類を確認したい場合の候補です。自社の申込内容での入金見込みを尋ねてください。

三共サービス

法人向けの利用条件と見積もり内訳を比較したい場合の候補です。契約に必要な時間と最終振込額を確認しましょう。

契約前の注意点

金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付や、売掛先が支払わない場合に利用者へ買戻しを求める契約などに注意を促しています。広告表現だけで判断せず、契約書と見積もりの内訳を確認してください。

ファクタリングの仕組み、手数料相場、契約書の確認ポイントも参考にしてください。

まとめ

ファクタリング 違法を検討するときは、複数社へ同じ条件で相談し、最終的な手取り額と入金予定日を比較しましょう。

参考情報

• 金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」