ファクタリング会社の乗り換え方｜手取り額で比較するおすすめ5社【2026年】
ファクタリング会社の乗り換えは、手数料や入金速度、担当者の説明に不満があるときの有力な選択肢です。条件の合う会社へ変更すれば、最終振込額が増え、手続きの負担を減らせる可能性があります。
ただし、広告の下限手数料だけで決めるのは禁物です。現在の契約内容を確認せずに進めると、解約条件を見落としたり、同じ売掛債権を複数社へ譲渡する「二重譲渡」につながったりするおそれがあります。
この記事では、ファクタリング会社を乗り換える判断基準、契約前の確認事項、相見積もりの手順を解説します。さらに、ファクピタ掲載情報と各社の公開情報をもとに、乗り換え時に比較したい5社を紹介します。
ファクタリング会社の乗り換えを考える5つの目安
同じ会社を継続利用していても、売掛先や支払期日などの条件によって見積額は変わります。次のいずれかに当てはまる場合は、現在の契約を確認したうえで相見積もりを検討しましょう。
- 最終振込額が想定より少ない
手数料以外に事務手数料、登記費用、出張費などが引かれていないか確認します。 - 手数料や審査結果の説明が不明確
見積書の内訳や適用手数料の理由を説明してもらえない場合は、透明性の高い会社と比較する価値があります。 - 必要書類の提出後も入金が遅い
急ぎの資金調達では、申込時間だけでなく審査完了と振込実行の時間を確認してください。 - 来店や郵送の負担が大きい
オンライン契約に対応する会社へ変更すると、移動や書類郵送の負担を抑えられます。 - 現在の買取可能額や対象条件が合わない
取引規模や事業形態が変わった場合は、自社に合う申込条件へ見直すタイミングです。
手数料率ではなく最終振込額で比較する
比較する数字は、広告に記載された下限手数料ではなく、諸費用をすべて差し引いた後の「最終振込額」です。たとえば500万円の売掛債権を資金化する場合、次のような差が生じます。
| 比較項目 | 現在の会社 | 乗り換え候補 |
|---|---|---|
| 売掛債権 | 500万円 | 500万円 |
| 手数料 | 12％（60万円） | 5％（25万円） |
| その他費用 | 2万円 | 0円 |
| 最終振込額 | 438万円 | 475万円 |
乗り換える前に確認したい契約内容
新しい会社へ申し込む前に、現在の契約書と譲渡済み債権を整理します。判断できない条項がある場合は、契約先や弁護士などの専門家へ確認してください。
| 確認項目 | 見るポイント |
|---|---|
| 契約期間・自動更新 | 基本契約の期間、更新条件、解約通知の期限 |
| 他社利用の制限 | 専属条項や併用を制限する規定の有無 |
| 譲渡済み債権 | どの請求書を既に譲渡しているか |
| 償還請求権 | 売掛先が支払わない場合の買戻し義務の有無 |
| 追加費用 | 登記費用、事務手数料、出張費などの総額 |
二重譲渡と複数社利用は異なる
同じ売掛債権を複数社へ譲渡する二重譲渡は、重大なトラブルにつながります。一方、異なる売掛債権を別々の会社へ譲渡することは、直ちに二重譲渡になるわけではありません。ただし、既存契約で他社利用が制限されていないか必ず確認してください。
乗り換えの申込には、まだ他社へ譲渡していない請求書を使用します。譲渡済みか判断できない債権は提出しないでください。
ファクタリング会社の乗り換えで比較したいおすすめ5社
乗り換え先は、現在と同じ売掛金額・支払期日・契約方式で見積もりを依頼すると比較しやすくなります。以下の5社は、オンライン対応、手数料の公開範囲、買取可能額などに違いがあります。表示条件はファクピタ掲載情報をもとにしており、実際の手数料や入金時期は審査結果によって異なります。
| 会社名 | 比較ポイント | CTA |
|---|---|---|
| のりかえPLUS | 他社利用者向けの乗り換え特化型。オンライン完結で、手数料は見積もり時に確認。 | 無料見積もりを確認 |
| SoKuMo | 2社間・オンライン完結型。掲載情報では手数料1～15％、買取額10万円～1億円。 | 見積もり条件を確認 |
| QuQuMo | 2社間・オンライン完結型。掲載情報では手数料1～14.8％、1万円から申込対象。 | 手数料・必要書類を確認 |
| MSFJ | 2社間・3社間に対応。掲載情報では手数料1.8～9.8％、買取額10万～5,000万円。 | 無料査定の条件を確認 |
| メンターキャピタル | 2社間・3社間に対応。掲載情報では手数料2～20％、下限なし～1億円まで相談可能。 | 買取条件を無料で確認 |
※本記事には広告・アフィリエイトリンクが含まれます。各社の最新条件は申込前に公式サイトと契約書で確認してください。
のりかえPLUS｜乗り換え前提で相談したい事業者向け
のりかえPLUSは、他社ファクタリングの利用実績を踏まえて審査する乗り換え特化型サービスです。現在の契約書や他社利用明細など、必要書類を確認してから申し込みましょう。乗り換え後の手数料と最終振込額を同じ条件で比較したい方に向いています。
SoKuMo｜上限手数料も含めて比較したい事業者向け
SoKuMoはオンラインで手続きを進められる2社間ファクタリングです。ファクピタ掲載情報では手数料が1～15％とされているため、審査後の適用手数料、振込予定時刻、必要書類を見積もり時に確認してください。
QuQuMo｜少額・オンライン完結を重視する事業者向け
QuQuMoは法人・個人事業主を対象とするオンライン型サービスです。ファクピタ掲載情報では1万円から申込対象となっています。現在の会社で少額債権を扱いにくい場合は、最低買取額と必要書類を比較しましょう。
MSFJ｜2社間と3社間を比較したい事業者向け
MSFJは2社間・3社間の両方を扱い、法人と個人事業主が対象です。契約方式によって売掛先への通知や手続きが異なるため、秘密性、手数料、入金までの期間を含めて比較してください。
メンターキャピタル｜買取額の幅を重視する事業者向け
メンターキャピタルは2社間・3社間に対応し、ファクピタ掲載情報では買取額の下限なしから1億円まで相談できます。大口債権では手数料だけでなく、債権譲渡登記の要否や諸費用も見積書で確認しましょう。
ファクタリング会社を乗り換える5ステップ
- 現在の契約書を確認する
契約期間、解約条件、他社利用の制限、譲渡済み債権を整理します。 - 未譲渡の売掛債権を用意する
請求書、入金実績がわかる通帳、本人確認書類などを準備します。 - 同じ条件で2～3社へ見積もりを依頼する
売掛金額、支払期日、契約方式をそろえると比較しやすくなります。 - 最終振込額と契約条項を比較する
手数料、諸費用、償還請求権、登記、入金予定時刻を確認します。 - 既存取引を精算してから新しい会社を利用する
旧契約の支払いや解約手続きが残っていないことを確認します。
相見積もりで確認する質問テンプレート
見積もり依頼時に次の内容を伝えると、最終振込額と契約条件を比較しやすくなります。
件名：ファクタリング買取条件の見積もり依頼
現在、ファクタリング会社の乗り換えを検討しています。
下記の売掛債権について、見積もりをお願いします。
・売掛金額：〇〇万円
・売掛先の属性：〇〇
・支払期日：〇年〇月〇日
・希望する契約方式：2社間／3社間
次の5点をご回答ください。
1. 適用予定の手数料率
2. 手数料以外の諸費用
3. すべての費用を差し引いた最終振込額
4. 償還請求権・買戻し義務の有無
5. 必要書類提出後の入金予定時刻
乗り換えで失敗しないための3つの注意点
1．乗り換えても手数料が下がるとは限らない
手数料は売掛先の信用力、支払期日までの日数、債権額などで変わります。下限手数料だけで判断せず、自社の条件で提示された最終振込額を比較してください。
2．償還請求権や買戻し特約を確認する
金融庁は、債権売買を装いながら利用者へ返済を求める業者について注意を呼びかけています。契約名称だけで判断せず、売掛先が支払わなかった場合の責任範囲を確認しましょう。詳しくは金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」を参照してください。
3．継続利用による資金繰り悪化を防ぐ
ファクタリングを連続利用すると、将来入金される売上から手数料が差し引かれ続けます。乗り換えと同時に、入出金予定表を作り、銀行融資や日本政策金融公庫など他の資金調達方法も検討しましょう。
ファクタリング会社の乗り換えに関するFAQ
現在の会社に知られず相見積もりを取れますか？
見積もり段階では売掛先への通知が不要な場合があります。ただし、現在の契約に他社利用を制限する条項がないか確認し、申込先にも通知の有無を質問してください。
複数の会社を同時に利用できますか？
異なる売掛債権であれば、直ちに二重譲渡となるわけではありません。ただし、同一債権の重複譲渡は避け、各契約の併用制限を確認してください。
乗り換えると審査に通りやすくなりますか？
審査基準は会社ごとに異なるため、通過を保証することはできません。請求書、入金実績がわかる通帳、本人確認書類をそろえ、売掛先との継続取引を説明できるようにしましょう。
現在の会社へ解約連絡は必要ですか？
単発契約か継続契約かで異なります。基本契約や自動更新がある場合は、契約書に定められた方法と期限で手続きを行ってください。
まとめ｜ファクタリング会社の乗り換えは手取り額で判断する
ファクタリング会社の乗り換えでは、広告の手数料だけでなく、諸費用を含む最終振込額を比較することが重要です。現在の契約書と譲渡済み債権を確認し、未譲渡の請求書を使って同じ条件で相見積もりを取りましょう。
条件が合わないまま使い続ける必要はありません。一方で、乗り換え先によって必ず負担が減るとは限りません。今回紹介した5社の申込条件を確認し、契約内容を理解したうえで自社に合う会社を選んでください。
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