ファクタリングの必要書類一覧｜法人・個人別に解説

ファクタリングの審査では、請求書や入金履歴など、取引の実態を確認できる資料が必要です。書類不足や不鮮明な画像があると、追加確認に時間がかかる場合があります。

本記事では、一般的に確認される書類、法人・個人事業主・オンライン契約で異なる点、提出前のチェック方法を解説します。必要書類は申込先によって異なるため、公式案内を優先してください。

1. 一般的に確認される基本書類

申込時に確認されることが多い書類をまとめました。すべてが必須とは限らず、申込金額や契約方式によって追加・省略される場合があります。

2. 取引内容を補足できる追加書類

基本書類に加えて、以下の書類をセットで提出すると、取引内容を説明しやすくなります。ただし、審査通過・手数料低下・即日入金を保証するものではありません。

• 基本契約書： 売掛先との間で継続的な取引があることを証明する契約書。
• 発注書・納品書： 請求書の内容が発注内容、納品・検収の状況を確認する資料。
• 過去の入金実績： 通帳の中で、今回の売掛先から過去数回にわたって入金がある箇所。
• 成約時エビデンス： 取引先とのメールのやり取りや、プロジェクトの進捗がわかる資料。

3. ケース別：必要書類の違いに注意

利用者の形態や契約方式によって、求められるものが一部異なります。

法人の場合

• 履歴事項全部証明書（登記簿謄本）： 発行から3ヶ月以内のもの。
• 印鑑証明書： 会社の実印のもの。

個人事業主の場合

• 確定申告書の控え： 受付印があるもの、もしくはe-Taxの受信通知。
• 屋号付きの通帳： 個人のプライベート口座と分けている場合はそちらを優先。

オンライン完結型の場合

• セルフィー（自撮り）画像： 本人確認書類を持って自分の顔を写した写真が必要になることがあります。

4. 書類準備で失敗しないための3つの確認

1. 四隅を入れ、文字を鮮明に： スマホで撮影する場合、光の反射で見えない箇所があると再提出になります。
2. 通帳は「表紙」と「1〜2ページ目」も： 口座番号や名義が正確にわかるページを忘れないでください。
3. PDF形式での保存： 請求書や決算書は、画像（JPG）よりもPDFの方が審査担当者が確認しやすく、好まれます。

5. 書類が揃わない…そんな時の対処法

• 納税証明書が間に合わない： 代替資料の可否を自己判断せず、申込先へ確認しましょう。
• 通帳が紙ではない： ネット銀行の場合は、指定期間のCSVやPDFを提出できる場合があります。対応形式を確認してください。

必要書類を比較したいおすすめファクタリング会社5選

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必要書類を確認したい5社の比較候補

事業者の状況に合わせて確認する

オンラインで書類提出から契約まで進めたい方は、QuQuMoとPAYTODAYを比較候補にできます。画像・PDFの形式、対象期間、追加書類が発生する条件を確認してください。

少額請求書を持つ個人事業主・フリーランスは、ペイトナーとラボルも候補です。請求書以外に必要な取引資料や本人確認書類を比較しましょう。

書類不足や代替資料を担当者へ相談したい方は、ビートレーディングも候補です。代替できるかを自己判断せず、不足書類と用意可能な資料を正確に伝えてください。

提出前の5項目チェック

1. 有効期限：本人確認書類や証明書が有効か
2. 対象期間：通帳・明細・決算書の期間が指定どおりか
3. 一致確認：請求書、契約書、通帳の名義・金額・期日が一致するか
4. 画像品質：四隅、文字、裏面、全ページが鮮明か
5. 安全管理：公式の提出画面か、送信先と保存方法に問題がないか

まとめ：必要書類と提出形式を申込先へ確認

必要書類がそろっていると、取引内容の確認を進めやすくなります。一方、審査では売掛先、債権内容、取引実態なども確認されます。

申込先の公式案内を確認し、必要書類を安全な場所へ整理してください。個人情報を通常のメールへ安易に添付せず、公式の提出画面かも確認しましょう。

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参照元・データ出典：

・金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」