個人間ファクタリングとは？事業者向け取引との違いと注意点
個人間ファクタリングとは
個人間ファクタリングという言葉は、個人同士で債権を売買する取引を指して使われることがありますが、一般的な事業者向けファクタリングとは異なり、定着した標準サービスではありません。
個人間ファクタリングの仕組み・特徴
事業上の売掛債権ではなく、給与、立替金、個人への貸付金などを対象にする話では、債権の有効性や貸金業該当性など別の法的問題が生じます。
- 給与ファクタリングとは区別する
- 私的債権は譲渡制限や証拠の確認が難しい
- SNS上の個人取引は相手確認が困難
個人間ファクタリングが向いている場面
個人事業主が企業への事業債権を売る場合は「個人事業主ファクタリング」として、法人運営の正規サービスを比較するのが基本です。
利用時の注意点
給与を買い取る名目で高額な手数料や取立てを行う取引は、貸付に該当すると判断された例があります。個人間融資・先払い買取など別名の取引にも注意し、安易に個人情報を渡さないでください。
まとめ
個人間ファクタリングは、個人間ファクタリングという言葉は、個人同士で債権を売買する取引を指して使われることがありますが、一般的な事業者向けファクタリングとは異なり、定着した標準サービスではありません。仕組みと費用、契約当事者、回収不能時の負担を確認し、自社に合う方法か判断することが大切です。
【関連用語】
個人事業主ファクタリング／給与ファクタリング／ファクタリングの違法性／ファクタリング会社
個人間ファクタリングを検討する方におすすめのファクタリング会社3選
個人間ファクタリングについて理解したら、同じ売掛債権・希望入金日で複数社の条件を比べることが大切です。以下は、ファクピタ掲載基準を通過し、公式の申込窓口を確認できるサービスです。
※本項目には広告・アフィリエイトリンクが含まれます。契約前に手数料、入金日、必要書類、償還請求権の有無を必ずご確認ください。
個人間ファクタリングに関するよくある質問
個人間ファクタリングは誰でも利用できますか？
利用条件はサービスや対象債権によって異なります。法人・個人事業主の別、売掛先、債権額、支払期日を確認し、対象となる会社へ相談してください。
申込前に何を比較すべきですか？
表示される手数料率だけでなく、最終的な手取り額、入金予定日、追加費用、契約方式、売掛先への通知の有無を同じ条件で比較します。
最短即日の表示なら必ず当日入金されますか？
最短時間は条件が整った場合の目安であり、入金を保証するものではありません。必要書類や申込時刻、審査状況によって翌営業日以降になる場合があります。
